Pensioenopbouw voor zzp'ers: begin niet te laat!

Pensioenopbouw voor zzp'ers – Begin niet te laat!

Als zzp’er heb je alle vrijheid om je eigen koers te varen, maar dat betekent ook dat je zelf verantwoordelijk bent voor het regelen van belangrijke zaken zoals je pensioen. Waar werknemers automatisch pensioen opbouwen via hun werkgever, is dit voor zzp'ers vaak een onderbelicht onderwerp. In deze blog leggen we uit hoe pensioenopbouw voor zzp'ers werkt en wat jij kunt doen om goed voorbereid te zijn op de toekomst.

Waarom is pensioenopbouw voor zzp'ers belangrijk?

Wist je dat maar liefst 36% van de zzp'ers het gevoel heeft dat ze hun pensioen goed hebben geregeld? Dit bleek uit een onderzoek van Knab. Zzp'ers beginnen vaak te laat met het opbouwen van hun pensioen en hebben hier later spijt van. Hoe later je begint met je pensioen opbouwen, hoe meer spijt de zzp’ers ervaren, bleek uit het onderzoek. 

Het te laat opbouwen van je pensioen kan na pensionering leiden tot een forse inkomensdaling, omdat zelfstandigen vaak alleen afhankelijk zijn van de AOW. Hoewel de AOW een basisvoorziening is, is dit vaak niet voldoende om je levensstandaard te behouden. Het opbouwen van een aanvullend pensioen is dus cruciaal om financiële problemen te voorkomen zodra je stopt met werken.

Hoe werkt het Nederlandse pensioenstelsel?

Het Nederlandse pensioenstelsel bestaat uit drie pijlers:

1. De eerste pijler: AOW De Algemene Ouderdomswet (AOW) biedt iedereen in Nederland een basispensioen. De hoogte van de AOW is afhankelijk van het aantal jaren dat je in Nederland hebt gewoond en bedraagt voor een alleenstaande zo’n €1.270 per maand (bruto, 2023).
2. De tweede pijler: Pensioen via de werkgever Dit is de aanvullende pensioenregeling die werkgevers verplicht voor hun werknemers verzorgen. Omdat zzp'ers geen werkgever hebben, missen ze deze tweede pijler.
3. De derde pijler: Individueel pensioen Dit is waar zzp'ers gebruik van kunnen maken. Zelfstandig sparen via een pensioenrekening, lijfrente of andere spaarproducten valt onder de derde pijler.

Hoe kunnen zzp'ers zelf pensioen opbouwen?

Als zzp'er kun je op verschillende manieren aan je pensioen werken:

1. Pensioenrekening bij een bank of verzekeraar Je kunt zelf een pensioenspaarrekening openen bij een bank of verzekeraar. Dit is een flexibele manier van sparen, waarbij je belastingvoordeel kunt krijgen over het ingelegde bedrag, omdat het wordt afgetrokken van je belastbare inkomen.
2. Lijfrente Een lijfrente is een financieel product waarmee je periodiek een bedrag opzij zet om later in termijnen uitgekeerd te krijgen. Ook hierop kun je belastingvoordeel ontvangen.
3. Beleggings spaarrekeningen Voor wie meer risico durft te nemen, kan beleggen een aantrekkelijke optie zijn voor pensioenopbouw. Veel banken bieden speciaal samengestelde pensioenbeleggingsrekeningen aan, waarbij je zelf kunt kiezen of je in aandelen, obligaties of een mix van beide wilt beleggen.
4. Sparen op een spaarrekening is een veilige en eenvoudige manier om pensioen op te bouwen. Het grootste voordeel van sparen is dat het vrijwel zonder risico is. Je ingelegde geld blijft intact en je hebt de flexibiliteit om regelmatig een bedrag in te leggen. Bovendien kun je te allen tijde toegang houden tot je geld als dat nodig is.

Voordelen van pensioenopbouw voor zzp'ers

Het opbouwen van een pensioen biedt verschillende voordelen, vooral in de vorm van:

• Belastingvoordelen: De bedragen die je inlegt op een pensioen spaarrekening of via een lijfrente zijn aftrekbaar van je inkomstenbelasting. Dit betekent dat je minder belasting betaalt over je huidige inkomen.
• Financiële zekerheid: Door pensioen op te bouwen, zorg je ervoor dat je na je werkende leven niet alleen afhankelijk bent van de AOW.
• Flexibiliteit: Zelf een pensioenrekening openen geeft je de mogelijkheid om flexibel te sparen, afhankelijk van hoeveel je wilt en kunt missen.

Hoeveel moet je sparen?

Het bedrag dat je nodig hebt voor je pensioen, is afhankelijk van je gewenste levensstijl en uitgaven na pensionering. Een algemene vuistregel is dat je ongeveer 70% van je laatste inkomen nodig hebt om je levensstandaard te behouden. Je kunt eenvoudig een pensioenberekening maken met online tools of contact opnemen met een financieel adviseur om een persoonlijk plan op te stellen.

Begin op tijd met sparen!

Hoe eerder je begint met het opbouwen van je pensioen, hoe beter je financiële toekomst eruit zal zien.

Lance Free biedt de mogelijkheid om via Brand New Day een pensioenspaarrekening te starten, zelfs met kleine bedragen. Benieuwd naar de mogelijkheden? Bekijk ze hier en plan eenvoudig een kosteloos gesprek in met Brand New Day om te ontdekken hoe je je pensioen kunt laten groeien en welk advies het beste bij jouw situatie past.

Wil je nog meer tips over hoe je het beste jouw pensioen kunt opbouwen? Luister dan naar het gesprek tussen Oscar Meijerink en Joost Tieland, commercieel directeur van Brand New Day, of lees onze blog voor meer inzichten.

Wil je op de hoogte blijven van ontwikkelingen binnen de bouw- en technieksector voor zzp’ers? Lees dan onze andere blogartikelen speciaal voor jou als zzp’er.